每经记者|刘嘉魁    每经裁剪|魏官红    

　　当信用卡从钱包里的“标配”缓缓变成“选配”，银行的秉承不再是往花费者手里塞更多的卡，而是主动踩下刹车。

　　2026年开年以来，农业银行、民生银行、交通银行、广发银行等多家银行密集发布公告，告示住手刊行多款信用卡居品。据记者不透澈统计，年内已有逾越45款信用卡居品被停发，停发对象高度荟萃在联名信用卡和主题信用卡。

　　与此同期，央行数据高慢，收尾2025年末，寰宇信用卡和假贷合一卡数目已降至6.96亿张，较2022年三季度末8.07亿张的历史峰值累计减少了1.11亿张，回到约七年前的水平。

　　一面是发夹量的握续萎缩，一面是居品线的密集“瘦身”，重复多家上市银行信用卡不良率的攀升，这场自2024年7月“信用卡新规”全面实施后加快鼓吹的行业疗养，正在将信用卡业务从“赛马圈地”的增量竞赛，拽入一场存量期间的生计解围。

　　本年以来，包括国有大行、中小银行在内的多家银行接连发布公告，告示住手刊行部分信用卡居品。停发居品以联名信用卡为主，同期涵盖部分主题信用卡，激励阛阓温雅。

　　4月2日，民生银行信用卡中心告示住手刊行11款信用卡居品，包括民生多点联名信用卡、民生高德乘风联名信用卡、民生饿了么联名信用卡等，研究居品职权步履同步到期。自5月18日起，握有这些停发夹种的客户在补卡、换卡或到期续卡时，将合股更换为民生要领信用卡。

图片开端：民生银行信用卡中心网站截图

　　农业银行的清算力度雷同不弱。3月31日，该行告示自5月15日起停发银联和万事达品牌的大学生芳华卡；此前已不息停发天柱山信用卡、Visa各人支付卡（奥运版）、金穗悠游世界信用卡以及饿了么联名卡等13款居品。交通银行也在本年1月停发了包括独角兽版、变身版等5款高达主题信用卡，并告示将于6月底停发日照魏牌汽车主题信用卡。广发银行则自4月1日起下线广东广电收集（维权）联名卡，2月已下线乐享信用卡等五款卡居品及配套分期干事。

　　中小银行也未能寂寂无闻——武汉农商银行停发淘票票&大麦联名信用卡，浙江农商集合银行此前已停发丰充京东联名卡。

　　本轮停发的居品为何高度荟萃于联名卡？西部地区某城商行高等业务司理对《逐日经济新闻》记者（以下简称每经记者）分析说念，联名卡的逻辑是“借IP引流”——与热点影视、电商平台、汽车品牌或文旅神志结合，短期内靠IP（具有买卖价值的创意内甘愿品牌）热度拉升发夹量。但问题在于，IP的热度有周期，结合有期限。

　　“一朝IP热度消退或结合到期，卡片诱骗力便连忙下滑，往返频次随之走低，致使激励销卡潮。”她示意，从银行的角度看，保管一张低活跃度、低孝敬度的联名卡，需要握续干预营销资源和运营老本，算总账并不合算。

　　某资深银行业商议东说念主士对每经记者示意，联名卡长久存在“重发夹、轻运营”的问题。新卡扩充阶段干预多数资源，但后续职权衰减、用户活跃度走低险些是行业通病。银行在居品到期或结合间隔后主动停发，既是老本规章的执行考量，亦然居品体系从“铺量”转向“作念精”的势必秉承。

　　停发居品仅仅征象，更深层的驱能源来自监管与风险的双重倒逼。

　　2022年7月，原银保监会与央行集合发布《对于进一步促进信用卡业务模范健康发展的见告》，即业内所称的“信用卡新规”。新规修复两年过渡期，于2024年7月全面落地实施。其中枢条款直指行业长久以来的两大恶疾：一是“不得以发夹量、客户数目等当作单一或主要窥探考虑”；二是“流通18个月以上无客户主动往返且刻下透支余额、溢缴款为零的长久寝息信用卡，占本机构总发夹数目的比例在职何时点均不得逾越20%”。逾越该比例的银行，不得新增发夹。

　　这两条红线从压根上动摇了银行此前依赖的“限制即功绩”逻辑。以前十余年，银即将发夹量当作中枢窥探考虑，下层网点背着千里重的开卡任务，澳门新浦京游戏审核要领层层放宽，导致多数卡片沦为“寝息卡”。经济日报此前报说念指出，部分银行寝息卡占比远超20%的监管红线，“多数无效卡片不仅占用银走时营资源，更埋下风险隐患”。

　　与监管收紧同步发生的是钞票质料的下滑。数据高慢，2025年多家国有大行和股份制银行的信用卡不良率明显飞腾。举例，工商银行信用卡不良率攀升至4.61%，较2024年末的3.5%大幅飞腾111个基点；在六大行中，除邮储银行竣事不良率与不良余额“双降”外，其余五大行均呈“量率王人升”态势。

　　前述银行业商议东说念主士指出，信用卡不良率的遍及飞腾，是银行零卖贷款风险合座泄露的构成部分。在此配景下，银行不得不从“冲量”转向“提质”——清退低效居品、压降高风险客群、收紧授信门槛，成为行业共鸣。

　　事实上，信用卡业务的计策松开远不啻于停发居品。据每经记者不透澈统计，2026年以来，已有广州银行、交通银行等共计9乡信用卡分中心住手营业。2025年，包括交通银行、民生银行、广发银行等下辖的共计66乡信用卡分中心间隔营业，其中交通银行一家就关停了58家。而这一数据，在2024年仅为3家。

图片开端：国度金融监管总局网站截图

　　线上渠说念方面，邮储银行关停信用卡独处App并将功能并泉源机银行，中国银行也关停了“缤纷生活”App。前述某城商行高等业务司理向记者显现，信用卡分中心“撤并潮”的中枢逻辑，是将信用卡业务追想分行属地考虑，纳入零卖业务合股措置，通过“线上+线下”交融样式裁汰运营老本。从居品到渠说念再到组织架构，这场疗养是全方向的。

　　发夹量流通三年下滑、信用卡限制回到七年前水平——面临这么一组数据，一种业内流行的解读是“信用卡不行了”。但更准确的判断大致是：信用卡正在资格一场迟到的“去泡沫化”。

　　某资深银行业商议东说念主士对记者分析，以前用发夹量来揣摸信用卡业务的健康景况，本人就存在统计意旨上的“泡沫”。多数长久寝息的卡片既不成带走动返收入，也无法孝敬利息收入，却占用了银行的运营老本和风控资源。新规实施后，寝息卡被批量清算，发夹量数字随之大幅缩水，这本体上是在“挤水分”，而非行业基本面垮塌。

　　果真的锤真金不怕火在于，当水分挤干之后，银行靠什么保管信用卡业务的盈利与增长？谜底正在浮出水面——从随意获客转向客群缜密化运营。

　　具体而言，银行需要从海量握卡东说念主中识别出果真有花费能力和信贷需求的高价值客户，围绕其花费场景进行深度绑定。举例，浦发银行提供了一个值得不雅察的样本：2025年该行信用卡贷款余额逆势增长超5%，背后是其重心押注新能源车分期业务，年末信用卡新能源车分期贷款余额达292.61亿元，较上年末增多181.73亿元。中信银行则在行业合座松开的配景下竣事累计发夹量增多约600万张，雷同阐扬并非通盘银行都在“躺平”。

　　另一个不可残暴的变量是支付生态的变迁。前述某城商行高等业务司理对每经记者示意，迁徙支付与互联网信用支付器具如故深度渗入粗浅花费场景，对传统信用卡在小额、高频往返界限造成了权贵替代。与此同期，花费贷居品年化利率遍及保管在3%左右的低位，在利率下行与财政贴息政策的双重作用下，信用卡高息分期业务的盈利空间受到获胜挤压。这意味着，信用卡不成再靠“息差”躺着赢利，必须追想花费场景本人，以相反化职权、场景化干事和精确风控构建竞争壁垒。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

背负裁剪：王馨茹 澳门新浦京游戏

九游体育中国官网入口

• 隐形
• 多架
• 澳门新浦京游戏
• 信用卡
• 停发